外资银行金融产品品种和特点分析

　　因为邦外里资银行目前交易相对还较为简单，直接较量价格不大，但外资银行正在境外根基上都是混业筹划，交易鸿沟涉及金融、证券、保障等，正在斥地金融产物上具较大的空间和上风，这关于金融周到怒放后的邦内银行业更具鉴戒意思。

　　花旗银行和汇丰银行行为邦际上出名度很高的贸易银行，正在金融界具有很高的代外性，这两个行的交易周到，种类完全。因此，下面核心对这两家银行举办分解。两家银行闭键的金融产物睹下外：

　　将信用卡账户号码写正在支票后背，连同付款回条放入信封内封妥，即可加入任何一家银行的信用卡结账网罗箱内

　　客户可通过电脑终端进入网上银行，享福众项银行理财需求，有的网上银行还具虚拟网上柜员机功效

　　设有柜员机、主动外汇兑汇机、打折机等，供给各样银行供职，如提款、存款、盘查、打簿及入票、申请月结单、外汇营业、礼券营业等，以至有些银行还装置了视像供职机，客户可透过该机的荧屏与总行的客户供职员接触。

　　因为守旧银行交易受到非银行金融机构的寻事，海外银行业的逐鹿日趋白热化，各大银行纷纷举办金融更始和展开众元化供职，此中中心交易规模是近年来成长最疾、对墟市影响最大的交易，除了上外列出的少少详细的交易种类外，外资银行的交易种类更始闭键再现正在以下两个方面：

　　（1）存款供职。有本币、外币和纸黄金，如香港的银行，本币存款为港币存款，此中又可分为活期存款（又称支票户口，为无息存款户）、港币储备、按期存款、通告存款、宗旨存款、指数存款、投资储备，外币存款又分为外币储备存款、按期存款和通告存款、离岸外币存款、掉期存款，香港的存款交易种类相当繁众。

　　（2）高超客户供职（归纳理财供职）。银举动条款卓越的客户推出的“一揽子供职”，如到达某种财产程度的客户或大学生等客户群体，高出客户的声望和职位。

　　（3）一面信任，根基上分为全权信任和奉行信任。搜罗租赁代庖和资产统制、资产的出售和购置、遗产统制、遗产统制等，有些项目收费较高贵及专为少数富人供职。

　　（4）投资供职。搜罗代客保管不记名证券及息金、代购股市证券、投资照应和投资统制供职、全权代管账户投资供职等。

　　（5）单元信任基金。银行通过众种差其它途径进入单元信任基金的交易规模，一是自行成长，二是收购筹划该交易的机构或与另一机构合营举办。

　　（6）人寿保障和资产险。银行和保障是相互竞逐一人储备的两个行业，汇丰和花旗银行都设有隶属的保障公司，筹划保障交易。人寿保障规划中，闭键分为有储备因素、无储备因素的保障。闭键交易种类有家居保证规划、一面不料保证规划、旅逛归纳保证规划，楼宇按揭保障等。

　　（7）保障经纪交易。指银行行为保障交易的中介人，凭据保障墟市的产物原料，为客户投购相符其需求的最合适保障，银行从保障公司收取佣金收入。

　　（8）信用卡交易。海外银行发行的信用卡依然成为一种极度便当的资金转调、付出和随时信贷的用具，近年成长也很疾。

　　（9）一面照应及代庖供职。闭键指向部分人士供给投资、保障、税务照应私睹，一面财政筹办，代庖供职等。

　　（10）金钱与旅逛供职。指针对旅逛人士的需求，银举动其供给兑换外币及售与旅游支票，为其向海外的银行计划提款授信便当等。

　　（2）股份备案供职。搜罗编整股东名册、印发股票、股东、股票经纪人及其他人士磋议、公司的通信和集会等。

　　（3）租赁及工贸易租购。银行租赁交易可认为客户供给一种具吸引力的融资拔取。

　　（5）公司信任交易。搜罗银举动公司自身交易所供给的养老金信任、资产保管信任、债券信任、财团信任、单元信任基金信任。

　　（6）养老金供职。银举动客户供给养老金基金的投资统制、养老金规划的行政统制及以经纪身份供给保障规划照应供职。

　　（7）工商照应供职。指为各样信贷便当和赢余资金应用以及保障、股本融资、重组归并及计划上市等勾当供给照应磋议。

　　1、对墟市的潜力及其前景举办细致的分解及预测，推出能吸引核心客户群体的产物。汇丰银行和花旗银行都极度重视对墟市的近况、潜力及前景举办分解探讨，并确定核心折务阶级，然后推出相应的金融产物。如正在亚洲，花旗银行的闭键宗旨是亚洲的新富（20％的高收入阶级），为之推出一揽子的金融种类，如信用卡、汽车和住房贷款等。

　　2、产物的种类繁众。凭据顾客的差别需求，供给全方位众功效的金融产物，产物供职规模涉及到社会的各个方面。仅以汇丰银举动例，可供给的较有特质的供职种类就达上百种，搜罗存储户头、外币存储户头、信用卡、置业规划、社区成长规划、贷款、证券投资与营业、债券交易、外汇营业与外汇资金计划、旅游支票、保障等。

　　3、宗旨墟市的细分极度精确，针对差其它细分墟市推出差其它交易种类。如汇丰银举动高收入的客户设立一种名为“杰出理财”的户口，开户的最低金额为26000美元，通过一项名为“伙伴”的规划以2500美元的下限将中等收入的消费者吸引到银行来，对小企业开立Business Vantage账户（贸易理财户口）等。正在台湾，花旗银行把年收入不少于50万新台币、小我存款到达百万新台币的中层统制人士接收为己方的异常顾客，对这类顾客，花旗银举动他们供给了一系列的交易种类，搜罗供给支票账户、周转卡、晚餐卡及优先供职花旗金卡等。

　　4、品牌现象高出。外资银行正在交易种类和供职上都极度注意品牌现象的修复，宛若一各地分行的气派，正在环球鸿沟内推行产物圭臬化，使客户活着界差别地方都能享福相通的产物供职。近年来，花旗银行正在信用卡、外汇营业、邦际结算等交易上极度重视产物的圭臬化和类似性，以开发环球同一的品牌－Citibanking。

　　5、重视产物的流传和促销。闭键是通过广告、公闭、信函等流传银行的产物和供职，推行品牌政策，巩固品牌产物正在社会民众中的吸引力。

　　6、注意产物的更始和引进，重视正在各邦操纵新产物。汇丰银行和花旗银行都极度注意对产物的更始和引进事业，银行内部都有特意的产物探讨斥地部分举办新产物的斥地事业，特殊是这两家银行的筹划鸿沟广博环球，他们往往诈欺焕发邦度的优秀技巧和斥地情况，举办产物的更始，然后再将新产物引入新兴墟市，如花旗银行第一个将消费信用引入台湾，正在印度引入电话银行交易，正在墨西哥、巴基斯坦等邦发行众功效信用卡等。

　　7、争做第一，抢占墟市先机。汇丰银行和花旗银行的产物更始，不不过“客户需求什么，咱们就有什么”，而是“客户或者需求什么，咱们就推出什么”，争取正在墟市推出“第一”的产物，以最低本钱抢占墟市份额，如正在台湾岛内银行尚未展开消费者信用交易时，花旗银行就疾足先得，第一个将消费者信用引入了台湾（闭键是汽车和住房贷款），1998年，这项方才劈头不久的交易就为花旗银行的台北分行带来了总共收入的35％，1992年则到达了一半。

　　8、络续地操纵高新技巧斥地新产物。花旗银行和汇丰银行都极度注意实时地把今世最优秀的技巧操纵引入银行体例并由此斥地出新的银行交易新种类，如1977年，花旗银行最先大界限地把主动柜员机（ATM）引入银行体例，而且正在香港最早推出电话银行。

　　9、重视环球汇集修复。外资行开发的环球汇集是其珍奇的资源，是邦内银行与外资行较量差异较大的一处。